意外險理賠案例告訴您 買意外保險勿忘關注職業類別

 在諸多保險產品中，意外險可能是最簡單的一種，它是對非本意的、外來的、突發的意外事故（非疾病因素）所造成的傷害進行賠付。但是從各家保險公司意外保險實際理(li)賠(pei)的(de)(de)案(an)例來看，投保意(yi)外險時的(de)(de)職業類別說明(ming)不可馬虎，因為這涉及到(dao)保費的(de)(de)高低和事后(hou)理(li)賠(pei)的(de)(de)多少。

  張先生本是一名超市售貨員。 2010年2月，他在某保險公司投保意外傷害保險，身故保額25萬元。其后，張先生從超市離職，轉開出租車謀生。 2010年12月，張先生駕駛出租車出車禍，當場身故。事故發生后數月，張先生的家人向保險公司提出索賠申請。   張先生屬于意外死亡，雖然其投保時的職業超市售貨員為一類職業，但其后成為出租車司機，這一職業類別屬于二類職業。因此，保險公司將按照保額的80%進行給付。   業內人士表示，意外險的費率主要是根據被保險人的職業類型來確定的。職業危險系數越高，購買意外險的費率也就越高，而且在實際理賠中，也會根據被保險人的職業類型，確定一定比例的免賠率。   在意外險中，一般將不同職業按照相應的風險系數從低到高劃分為6個等級，按照與職業類別對應的給付比例進行理賠。一類職業100％，二類80％，三類50％，四類30％，四類以上5％。一般而言，四類職業已是危險職業，比如防火員、交刑警、保安等，四類以上則是高危職業。   鄧先生是一名廣告公司牌匾設計內勤員工。 2010年1月，他在某保險公司投保意外傷害保險，身故保額10萬元。2010年9月，鄧先生臨時幫客戶安裝廣告牌匾時，不慎從3米高處墜落，頭部著地導致顱腦損傷，當場死亡。事故發生后，鄧先生的家人向保險公司提出索賠申請。   鄧先生自投保意外傷害保險至死亡，一直為廣告公司內勤人員，根據職業分類表，是屬于意外傷害保險的一類職業。鄧先生死亡原因是臨時幫助客戶安裝牌匾所致，僅為一時行為，并不能代表意外保險保險期間的平均風險水平。因此，保險公司將按照保額進行全額給付。   本刊提醒廣大保險消費者，職業變更會對意外險的賠付造成較大影響，因此在自身職業發生變更之后應第一時間告知保險公司。大部分的意外險條款明確約定：被保險人變更其職業或工種時，投保人或被保險人應于10日內以書面形式通知公司。如果被保險人所變更的職業或工種，未依前項約定通知而發生保險事故的，那么事后，公司會按其原收保險費與應收保險費的比例計算給付保險金。