保監重拳整治中短期保險產品

    這幾年，安邦保險、生命人壽、前海人壽等保險產品大獲追捧，其發展模式通常以高成本、短期限、保障成分低的理財型保險產品開路，迅速做大保費規模，并輔之以激進投資。針對這種“長險短做”現象，保監會將大力整治。
 
昨日(8月23日)上午，保監會召集15家公司召開會議，下午則征求了另外15家外地壽險公司的意見，擬對保險公司開發中短存續期產品進行前所未有的嚴格限制。
 
保監會向相關機構下發兩份征求意見稿，分別為《關于加強人身保險產品精算管理有關事項的通知（征求意見稿）》和《關于進一步加強人身保險產品監管有關事項的通知（征求意見稿）》，對中短存續期產品額度計算方法、保險金額、萬能險帳戶管理、退保費設定、預定利率、年金保險形態等多主面，均作出重大調整。

保監會數據顯示，2016年滿期給付與退保仍將盛行，預計現金流出將達到1.1萬億元，其中，滿期給付將達3162億元，同比增長約32%；退保7820億元，同比增長約11%。目前，中短存續期產品引發的退保問題比較嚴重。通過這些產品，部分公司業務規模迅速擴大，但同時退保壓力也加大，預計2017至2018年，中短存續期產品引發的退保對行業將產生較大的現金流壓力。
 
為了強調保險產品的保障功能，防止成為變相理財產品，意見稿其中一項要求是新開發的個人定期壽險、個人終身壽險、個人兩全保險、個人護理保險產品，對于投保時被保險人的年齡滿18周歲的，在保單簽發后或保險責任等待期結束后的整個保險期間內，死亡保險金額，或護理責任保險金額不得低于累計已交保費或賬戶價值的200%。
 
新措施主要針對近來一些唯保費規模是圖的激進保險公司，為得到保險消費者的青睞，不斷推高保險產品預期收益率，使資金成本高達8%至10%，遠超債券等固定收益類資產收益水平，一旦出現投資失敗，償付能不足，會形成金融風險，從而沖擊整個經濟環境。