嚴重誤讀丨政策原文并非“保險產品禁止搭售養老社區”，深度解讀《人身保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》

近日，一則題為《嚴令！保險產品禁止搭售養老社區！超過10萬張優質養老床位遇上了大麻煩！》的文章引起養老圈極大關注和恐慌，其實大可不必，因為“政策原文”并非是這么描述的。

根據銀保監會剛剛下發的政策《人身保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》中第五十四條描述：

“【健康養老服務】保險公司、保險中介機構、保險銷售人員向客戶推介保險產品以外的健康、養老服務，應與人身保險銷售行為相互區分、風險隔離，并將服務提供主體、權利義務關系明確告知消費者。健康、養老服務應由客戶自主選擇，保險公司、保險中介機構、保險銷售人員不得將健康、養老服務與人身保險產品強制搭配銷售。”

稍微有些文字常識的朋友都會很容易理解“嚴禁搭售”和“不得強制搭售”的區別，標題黨固然有價值，但作為行業媒體和研究機構，我們更希望給行業傳遞一些正確的、有價值的、經得起論證的內容，尤其對于政策的解讀。

圖(tu)源：數據(ju)網(wang)絡

回首過去中國大養(yang)生旅游(you)文化產業這十(shi)多年(nian)心(xin)路歷程，泰康(kang)開設的“保(bao)險金(jin)(jin)服務(wu)+醫(yi)療(liao)(liao)保(bao)險服務(wu)”經濟模式并非(fei)得到了(le)(le)大取(qu)得成(cheng)功，也帶動(dong)了(le)(le)保(bao)險金(jin)(jin)服務(wu)餐飲這個行(xing)業與(yu)醫(yi)療(liao)(liao)保(bao)險服務(wu)餐飲這個行(xing)業的深度1結(jie)合(he)在一起與(yu)快速轉型升級(ji)。

但我們也不得不承認，保險+養老模式依然存在一些需要面對和解決的問題，其中最核心的問題是：保險公司承諾的養老項目是否能兌現承諾的客戶權益？

像是(shi)：某人(ren)壽(shou)商(shang)業(ye)(ye)險(xian)(xian)(xian)服(fu)(fu)務(wu)工司(si)誕(dan)生明(ming)顯生產經營投資(zi)危險(xian)(xian)(xian) ，致使平臺(tai)旗下頤養(yang)(yang)(yang)業(ye)(ye)務(wu)長(chang)久衰弱，未能(neng)開業(ye)(ye)大吉；某人(ren)壽(shou)商(shang)業(ye)(ye)險(xian)(xian)(xian)服(fu)(fu)務(wu)工司(si)通過與(yu)3方頤養(yang)(yang)(yang)業(ye)(ye)務(wu)合作關系的策略服(fu)(fu)務(wu)承(cheng)諾的投資(zi)者合法權，3方頤養(yang)(yang)(yang)業(ye)(ye)務(wu)發生許多變(bian)現(xian)投資(zi)危險(xian)(xian)(xian) ；某人(ren)壽(shou)商(shang)業(ye)(ye)險(xian)(xian)(xian)服(fu)(fu)務(wu)工司(si)的投資(zi)者提高進程(cheng)遠要高于業(ye)(ye)務(wu)落(luo)地實施進程(cheng)，醫床(chuang)超(chao)賣明(ming)顯......

現實上，大于統計假(jia)設(she)固然聳(song)人聽聞(wen)，至今實際(ji)存(cun)在例案誕(dan)生，并誘發(fa)銀保監會(hui)程度強調，銀保監會(hui)也早以組織開展三次深入群(qun)眾視(shi)察調研。

圖(tu)源：網絡數(shu)據

對(dui)于那些該“政(zheng)策(ce)性”，目前為止方面看我人認為能有以內2點基(ji)本(ben)性思想：

考量1、該“新政策”并不太會對“人身險+養老院”摸式有顛復性不良影響：是(shi)由(you)于(yu)乃至一些各自(zi)社(she)會(hui)(hui)(hui)健康(kang)(kang)關(guan)于(yu)社(she)會(hui)(hui)(hui)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)地(di)(di)產(chan)社(she)會(hui)(hui)(hui)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)內(nei)容搬入新(xin)家權的保(bao)障物料都(dou)“非直接困綁(bang)”，而(er)且(qie)給合作方一些“專(zhuan)業化原則挑選權”又(you)換句話(hua)說“增加利(li)益(yi)”。因此，一些險(xian)資的背景社(she)會(hui)(hui)(hui)健康(kang)(kang)關(guan)于(yu)社(she)會(hui)(hui)(hui)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)地(di)(di)產(chan)社(she)會(hui)(hui)(hui)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)社(she)區服務中心用來“保(bao)險(xian)+社(she)會(hui)(hui)(hui)健康(kang)(kang)關(guan)于(yu)社(she)會(hui)(hui)(hui)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)地(di)(di)產(chan)社(she)會(hui)(hui)(hui)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)”模試外，還配(pei)有“會(hui)(hui)(hui)員(yuan)營銷+社(she)會(hui)(hui)(hui)健康(kang)(kang)關(guan)于(yu)社(she)會(hui)(hui)(hui)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)地(di)(di)產(chan)社(she)會(hui)(hui)(hui)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)”模試，比更具備靈活性高。

想法2、今后評判，頂部險企應特殊的關注該相關政策的事后提升與變化：從(cong)迄今(jin)為止險資情(qing)況養老(lao)生活(huo)社群的(de)事(shi)實搬入新家消費群構成看，非保險單客人覆(fu)蓋率很高(gao)，但(dan)從(cong)今(jin)后進展看，但(dan)依然要(yao)關心該現行政(zheng)策(ce)的(de)事(shi)件進展與不同，非常是對“超賣數量”、“困綁(bang)要(yao)求實施方案(an)”等重要(yao)性的(de)內容。

我們相信：與“養老預付費”、“會員制養老”一樣，“保險+養老”模式在創新與發展過程中必然會越來越規范、越來越安全，對于行業、對于模式的長遠發展來看，這是必然趨勢，更是一件好事。

不(bu)害(hai)怕，不(bu)悲觀失望，做準(zhun)確(que)的事，準(zhun)確(que)的干活兒，終可(ke)能會有付出(chu)！