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穆迪預計未來12-18個月，某些小型財險公司或將退出車險業務。原因何在？
時間：2021/11/5 16:13:04 | 來源：保險文化
近日，穆迪發布研報表示，隨著銀保監會啟動車險改革以來，更多車險保單開始執行新的、價格更低的定價機制，車險賠付率可能進一步上升，為了維持規模以及滿足監管需求，大多數財險公司將車險定價維持在新的定價機制允許范圍的低端。除了降低價格外，新的定價機制下車險覆蓋范圍…
近幾天，穆迪上傳研究報告表現，近年來銀保監會進行車險收入分配改革到現在，越多車險投保單著手執行程序新的、產品報價更低的售價管理長效機制，車險理賠率很有可能進第一步提高，為了能保護建設規模甚至符合安全監管具體需求，絕大部分數財險公司的將車險售價保護在新的售價管理長效機制限制區域的低檔。除了降低價格外，新的定價機制下車險覆蓋范圍更廣，未來索賠也會增加，而這些情況對小公司尤為不利。在盈利壓力增大的同時，可能會促使某些小型財險公司在未來12-18個月退出車險業務領域。具體來看，穆迪發布報告，將中國財險行業展望從穩定調整為負面。報告指出，車險業務盈利能力疲弱的局面在2021年之后將延續，而非車險業務承保挑戰加大。報告認為，隨著銀保監會于2020年9月啟動車險定價全面改革，更多車險保單開始執行新的、價格更低的定價機制，車險賠付率可能進一步上升。截至 2021年9月，車均保費已較改革前水平下降21%左右。新制度下車險保單覆蓋范圍也更廣，潛在賠付因此將進一步增加。此外，監管機構的政策越來越重視降低投保人的保費，這也對財險公司盈利前景構成壓力。只為達到市場規模或是需求分析監督需求分析，大部份數財險品牌將車險收費達到在新的收費邏輯不能條件的同價位。拿來變低市場價格外，新的收費邏輯下來險復蓋條件更廣，未來的賠付也會不斷增加。這些情況對小型財險公司尤為不利。大型險企由于較強的渠道建設能力及議價能力，將獲得更大的價格空間；小型財險公司則日子艱難，甚至出現綜合成本率超過100%的情況，這意味著“做一單虧一單”。根據數據顯示，今年前三季度，83家財險公司合計實現保費收入約1萬億元，同比下降1%；凈利潤約427.5億元，同比增長約6%。令行業擔憂的是，第三季度，財險公司合計實現保費收入7343億元，同比下降7%；凈利潤約70億元，同比下降約26%。多位受訪人士認為，財險公司第三季度的糟糕表現與多個不利因素疊加相關。保費收入方面，2020年同期車險綜合改革尚未啟動，保費收入尚未縮水，基數較高。截至9月底，車輛平均所繳保費2763元，較2020年改革前降低21%，改革以來車險保費收入減超2000億元；同時，信保業務收縮，健康險發展放緩，非車險業務增長乏力。凈利潤方面，財險公司承保端利潤普遍有所下降。今年7月，河南部分地區發生暴雨災害，不少車輛受損，給財險公司額外增加大量賠付支出。銀保監會近期披露，因這場暴雨災害，車險最終賠付金額或達70億元。疊加車險綜合改革讓利消費者，帶來的行業利潤較少，車險業務暫時收不抵支，陷入了承保虧損狀態。今年前9月，全國車險綜合賠付率大幅提高16.3個百分點至73.2%，綜合費用率同比下降13.5個百分點至27.8%，車險綜合成本率提高2.8個百分點至101%。由于車險是財險公司當家險種，其占比仍超行業總保費的一半，車險的虧損進而導致一些財險公司虧損面擴大，甚至有不少公司整體業績為負數。據統計，前三季度，有20家財險公司凈利潤出現同比下滑，均為中型和小型公司；28家財險公司業績表現為凈虧損，均為小型公司。
某些小型財險公司預計未來
12-18個月退出車險業務領域
針對上述情況，穆迪在報告中指出，盈利壓力增大可能會促使某些小型財險公司在未來12-18個月退出車險業務領域。對此，不免有人感慨，多年的車險情懷自然流露；有人激動，誓要保持熱愛，與車險共赴山海。然而，短暫的心神激蕩過后，更多的人開始回歸理性，究竟會是哪些公司要退出車險市場？總不能光聽個“聲音”，就開始“幻想”了吧？退出的，肯定不會是巨頭。問題幾許？綜改上行下行、非車壓力管道，有許多產險公司的會關掉謀生生活的保險險種？在業界人土心中，未來發展車險相關業務部桃戰與位置共處，伴隨著各路險企趨利避害發展趨勢促進改革相關業務部轉型期、車險綜改創造的應響進這一步被助吸收消化能力。中國人保集團副總裁、人保財險總裁于澤此前曾公開表示，車險綜改階段性影響將逐步減弱直至被消化，車險綜改從去年9月19日開始，預計市場保費同比下降的趨勢可能在今年第四季度扭轉。作為財險支柱的車險，一向是各家財險公司的業務主流。而在過去一年間，在車險領域大刀闊斧的改革，為消費者“讓利”的同時，也為依靠車險的傳統財險公司帶來轉型陣痛——在諸多財險公司面臨車險保費規模下降等問題，亟需進行內部的業務轉型調整。未來如何在維護消費者權益與自身穩健發展之間取得平衡點，目前成為擺在各大財險眼前的考卷。
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