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銀保監會副主席曹宇：要堅定走好專業化、特色化、國際化資管業務轉型之路
時間：2020/9/29 11:25:59 | 來源：網絡
“截至今年上半年，我國金融機構資管產品余額近82.9萬億元，規模約為金融機構總資產的四分之一，逐步形成了銀行、保險、信托、證券、基金等多種資管業務分工協作、優勢互補和良性競爭的市場格局。”9月26日，在“全球財富管理論壇上海蘇河灣峰會”（以下簡稱“論壇”）上，中國…
“截至今年上半年，我國金融機構資管產品余額近82.9萬億元，規模約為金融機構總資產的四分之一，逐步形成了銀行、保險、信托、證券、基金等多種資管業務分工協作、優勢互補和良性競爭的市場格局。”
9月26日，在“全球財富管理論壇·上海蘇河灣峰會”（以下簡稱“論壇”）上，中國銀保監會副主席曹宇介紹。
“我國銀行業保險業的轉型與發展，需要全社會的關注與呵護。”曹宇表示，目前銀行業保險業資管業務已成為金融業的重要組成部分，且多年來的轉型初見成效。下一步，銀行業保險業要堅定走好專業化、特色化、國際化資管業務轉型之路。
近年來，我國金融機構資管業務快速發展，在豐富金融產品供給、促進金融市場深化改革、滿足投資者多元化需求等方面發揮了積極作用。“二十多年來，證券業、銀行業、保險業的資管業務呈現出發展動力強，創新力活躍，市場化、專業化程度高的特點，并實現了快速發展。”曹宇指出。曹宇表示，當前我國金融機構資管業務正步入改革轉型、提質增效的關鍵時期，主要體現在三個方面：
首先，資管新規為行業(ye)規范發展明確了方向(xiang)，劃定了基本(ben)規矩(ju)。“在資(zi)管(guan)言資(zi)管(guan)，干資(zi)管(guan)謀資(zi)管(guan)”已(yi)成為業(ye)內的(de)共識和出發點。
其次，我國居民財富穩健積累，為資管市場提供了廣(guang)闊的空間。
二零一九年在中國工作總值完成995萬美元，中國大陸居民家庭每人平均可控制收入水平完成了1.5七萬之元中國貨幣。茶葉市場預測，到202半年，中國大陸個可投資者資源產值將完成2005萬美元中國貨幣。
最后，深化金融業改革對(dui)資管行(xing)業(ye)提出了更高要(yao)求(qiu)。
間接風投體制建設規劃、通貨膨脹率行業體制改革持續性全面推進、財經創新專用工具非常大量同時資本市場價格非常具備靈活性高，要求資管渠道自覺發揮出金風投源設備透明化、錯誤率高等學校優質。
“銀行業保險業資管業務既承載著改革轉型應對挑戰的壓力，更肩負著服務實體經濟、承擔人民財產托付的光榮使命，希望社會各界共同關注和呵護資管行業的成長。”曹宇說。資管新規發布以來，銀行業保險業資管改革有序推進；銀行保險機構與監管部門密切配合，在大幅壓縮不合規產品的同時，努力實現服務實體經濟力度不減、服務金融市場作用不變的格局。“從行業發展來看，資管業務總量保持平穩，結構不斷優化，沒有出現大起大落的現象。截至今年二季度末，銀行業保險業資管產品余額45.6萬億元，較年初增加了1.6%，占資管市場總規模的55%。其中，銀行理財余額24.5萬億元，資金信托計劃余額17.7萬億元，保險資管產品3.4萬億元，共有21家銀行獲批設立銀行理財公司。”曹宇說。據曹宇介紹，資管新規發布后，銀保監會先后出臺了10多項資管監管規則，已基本構建起較為系統的資管制度框架。
銀行理財方面，發布(bu)了(le)理(li)(li)(li)財(cai)新(xin)規(gui)(gui)、《商業(ye)銀行理(li)(li)(li)財(cai)子公司(si)管理(li)(li)(li)辦(ban)法(fa)》、《商業(ye)銀行理(li)(li)(li)財(cai)子公司(si)凈資本管理(li)(li)(li)辦(ban)法(fa)（試行）》等，正在制定銷售管理(li)(li)(li)規(gui)(gui)則(ze)和流動(dong)性(xing)管理(li)(li)(li)規(gui)(gui)則(ze)，以銀行理(li)(li)(li)財(cai)公司(si)為重點的制度體系正在加速形成。
保險資管方面(mian)，出(chu)臺了(le)《保(bao)(bao)險資產(chan)管(guan)(guan)理(li)產(chan)品管(guan)(guan)理(li)暫行辦(ban)法》，同步(bu)制定(ding)組合類保(bao)(bao)險資管(guan)(guan)產(chan)品、債權投資計劃(hua)、股權投資計劃(hua)等三項配套細則，積極推動(dong)保(bao)(bao)險資產(chan)管(guan)(guan)理(li)公司管(guan)(guan)理(li)暫行規(gui)定(ding)的修訂和公司監管(guan)(guan)評級辦(ban)法的制定(ding)，夯(hang)實機構監管(guan)(guan)制度基(ji)礎(chu)，優化監管(guan)(guan)機制。
信托業務方面，曹宇表示，目(mu)前有關(guan)部(bu)門正在起草信托(tuo)公司資金信托(tuo)管理(li)辦法等規則，致力(li)于形成以監管部(bu)門為主體，行業協(xie)會自律功能(neng)、信托(tuo)登(deng)記公司市(shi)場(chang)約束(shu)功能(neng)、信托(tuo)保(bao)障基金保(bao)障機制為補充的(de)風(feng)險防控(kong)體系(xi)。
“資管新規明確規定，主營業務不包括資產管理業務的金融機構應當設立具有獨立法人地位的資產管理子公司開展資產管理業務。對于資管業務專業化經營做出制度性安排。”曹宇提出，當前銀行業保險業資管在經營理念、管理體制、能力建設等方面處于轉型階段，一些機構的傳統經營慣性思維還比較重，適合資管業務的管理機制和投研能力有待提升，對外交流有限。解決這些問題，就需要從業機構更加積極主動做好專業化、特色化、國際化建設。“我們鼓勵銀行業保險業資管機構堅持專業化發展方向，強化投研能力建設，培育人才隊伍，強化內控合規，發展壯大成為專業的機構投資者。”曹宇表示，“鼓勵銀行業保險業資管機構堅定走好特色化發展路徑。不同資管機構在管理體制、經營理念、激勵約束機制、投資運作和人才儲備等方面各具優勢和專長，既要細化分工合作，又要相互競爭促進。”從行業角度看，各機構需要基于自身資源稟賦、客群特征、專業側重等要素，積極探索市場定位和戰略方向，不一味謀求大而全，還要發展中而專、小而美。此外，曹宇還鼓勵銀行業保險業資管業務堅定不移擴大對外開放，深化國際間合作。據介紹，目前銀保監會已批準設立兩家外資控股理財公司。此外，正在抓緊修訂保險資產管理公司管理暫行規定，取消境內保險公司合計持股不低于75%的規定，鼓勵外資發起和參與設立保險資產管理公司等。曹宇表示，銀保監會將持續強化資管業務專業化監管。首要任務就是保護投資者合法權益。“銀行業保險業資管業務的主流客戶來源于銀行儲蓄和投保客戶，風險偏好相對審慎。資管機構要把投資者適當性管理作為資管業務的核心環節，準確評估客戶風險偏好和實際承受能力，把合適的產品銷售給合格的投資者。同時，更加注重幫助投資者樹立科學的風險觀和收益觀，合理塑造投資預期，理性看待凈值波動。”曹宇強調。根據國際經驗，向投資者真實傳遞產品風險和收益，摒棄不合理的剛性兌付模式，是資管業務可持續發展的本質規律，也是我國資管業務轉型過程中的必經之路。強化資管業務專業化監管的另一著力點，是嚴格堅守監管風險底線。“銀保監會將保持政策定力，以資管新規確立的統一標準和改革方向為準繩，嚴肅查處違法違規行為，絕不允許以資管業務之名走回資金池、資產池等不規范運作的老路。”曹宇強調。具體來看，監管部門應統籌好審慎監管與功能監管的協同體系，提升專業化、統一化、標準化監管能力，鼓勵科學理性創新，將“是否有利于支持實體經濟，是否有利于防范金融風險，是否有利于保護投資者合法權益”這“三個‘有利于’”作為衡量標準，堅決打擊偏離實體經濟需求，追求短期效益、信息披露不透明、規避金融監管等偽創新、亂創新行為。當前我國養老保險體系發展不夠平衡，個人儲蓄型養老保險和商業養老保險發展不充分，現階段加快發展第三支柱十分緊迫，金融業可以發揮更加重要的作用。“但是市場現有一些金融工具呈短期化特征，不具備養老保障功能，距離人民需求還有較大差距。”曹宇指出。未來，曹宇表示，銀保監會將進一步推動養老金融加快發展，堅持以人民群眾為中心，遵循養老金融市場規律，緊密圍繞養老金融長期性、安全性、收益性本質特征，充分調動金融機構的積極性和創造力，增強政府部門協作，推動第三支柱有序健康發展。
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