車險將有大變化！交強險和商業車險改革方案出爐

銀(yin)保監會表明，車險(xian)是與老(lao)百姓百姓合法權(quan)益有關(guan)密切(qie)聯系的(de)保險(xian)險(xian)種。隨著我國車險(xian)多年后(hou)的(de)教育體制(zhi)改(gai)制(zhi)發展趨勢進步達(da)到了積(ji)極性認真(zhen)總結，但有些(xie)長遠產生的(de)深度次對立疑問(wen)還沒(mei)有完全贏得(de)從來解決，離優(you)重量發展趨勢進步規定要求再有很(hen)大的(de)懸殊(shu)，全面(mian)實施車險(xian)一體化教育體制(zhi)改(gai)制(zhi)任重道(dao)遠。

《征求意見稿》以“保護消費者權益”為改革的主要目標，具體包括：市場化條款費率形成機制建立、保障責任優化、產品服務豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經營效益提升、車險高質量發展等。短期內將“降價、增保、提質”作為階段性目標。

就提高交強險保障水平方面，《征求意見稿》將交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變。無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變。

拓展和優化商車險保障服務方面，《征求意見稿》結合經濟社會發展水平，支持行業將示范產品商業三責險責任限額從5萬~500萬元檔次提升到10萬~1000萬元檔次，更加有利于滿足消費者風險保障需求，更好發揮經濟補償和化解矛盾糾紛的功能作用。

此外，《征求意見稿》還提出將示范產品的車損險主險條款在現有保險責任基礎上，增加機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、指定修理廠、無法找到第三方特約等7個方面的保險責任，為消費者提供更加全面完善的車險保障服務。

在健全商車險條款費率市場化形成機制方面，《征求意見稿》提出合理下調附加費用率，引導行業將商車險產品設定附加費用率的上限由35％下調為25%，預期賠付率由65％提高到75%。適時支持財險公司報批報備附加費用率上限低于25%的網銷、電銷等渠道的商車險產品。

記者注意到，對于此次《征求意見稿》可能給市場帶來的影響，銀保監會也給出了回應。銀保監會相關負責人表示，這次車險綜合改革中可能會出現四種情況：保費規模可能下降、改革后一定時期內可能出現行業性承保虧損、改革后可能出現中小財險公司經營困難和改革后可能有少數消費者出現車險價格上漲。

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