小剮蹭該不該理賠？車損險還有必要買嗎？

費改的話，可能會無數代銷商人都叮嚀，小刮蹭千萬別再索賠了，不然就次年保險會漲很多，坐失良機。當今車老兄就和小伙伴們來解析下，小刮蹭真不知道要千萬別索賠！

真實的例子

張先生，名下20多萬的汽車、車齡4年、以往出險次數一般1次/年，2015年商業險交了4300元。今年5月，盧先生的商業車險即將到期，提前一個月開始咨詢保費，可這一比價，發現好幾家公司給算出來的商業車險保費都是5300多！！

 保險公司告知他，由于他去年有一次出險，因此按照費改后執行的新商業車險規則，他的商業車險保費不能享受任何折扣，而往年由于執行的舊規則，他的商業車險通常執行了8折或8.5折的折扣，因此今年要比往年多出1000多元。

張先生說，他只報了一次險，而且保險公司賠的還不如保費漲的多。

1、依照規定新政策：出險一回NCD比率就好進行打折 

商業車險(xian)費(fei)改后(hou)，目前(qian)各家公司(si)都(dou)統一執行費(fei)改新規(gui)。按(an)照規(gui)則，費(fei)改后(hou)的(de)車險(xian)費(fei)率(lv)調整系數(shu)由三部分構成(cheng)，即無賠償款優待數(shu)值（NCD數(shu)值）×自(zi)己(ji)化(hua)核保(bao)數(shu)值×自(zi)己(ji)化(hua)業務數(shu)值。費(fei)改后(hou)為了(le)搶(qiang)占市場份額(e)，很多保(bao)險(xian)公司(si)將(jiang)后(hou)兩(liang)項系數(shu)下調到了(le)0.85的(de)最低限額(e)，因此體(ti)現商業車險(xian)保(bao)費(fei)價(jia)格的(de)高與低，NCD系數(shu)成(cheng)為了(le)最終影響因素。按(an)照現行新政的(de)NCD系數(shu)規(gui)定，一年內(nei)(nei)不出(chu)險(xian)的(de)車輛保(bao)費(fei)打8.5折(zhe)，兩(liang)年內(nei)(nei)不出(chu)險(xian)的(de)7折(zhe)，3年內(nei)(nei)不出(chu)險(xian)的(de)6折(zhe)。

 對于那些安全記錄差、容易出險的車主來說，現行的新規則要讓他們交更多保費了。新的車險費率政策規定：年度保險期內，車輛出險1次的保費不打折，出險2次保費上浮25%，出險3次保費上浮50%，出險4次上浮75%，出險5次保費翻倍。

2、為什么禁止保險行業費瘋漲？小刮小蹭最好的選擇別報保險行業

對經常遭遇刮蹭的車主而言，費改后遇到小刮小碰隨便報保險修車就不劃算了，會直接影響到明年能享受的費率折扣。“買了保險就要用”，這樣的保險觀念得改一改了。

為什么得改？按照現行的商業車險新政策，如果不出險則可以打8.5折，出險一次不打折。假設某全新20余萬的中高檔小車的保險原價為6500元，打8.5折后為5525元。如果車主在保險期內出了一次險，雖然修車費用可能只有幾百元，但出險記錄會使該車第二年的保費費率不打折；如果出險兩次的話，保費則會上漲25%。簡單來說，從保險公司報銷的幾百元，換來的是第二年保費差距近1000元。

保險業內人士表示，以我們的車險保費1萬元為例，維修金額在1500元之內（即按照出險1次，損失15%折扣來算）的都建議不出險；因為與第二年增加的保費相比，從保險公司報銷的費用不劃算。”

4、車損險有必備買嗎

既然小刮蹭報保險不劃算，會增加次年的保費支出，那現在再購買商業車險、車損險還有意義嗎？其實有！業內人士表示，雖然出險一次就沒有折扣，但這也不是說讓你買了保險就不用，而是要更合理地把保險用在刀刃上。他建議車主，以2年為一個界限，需要支付高于保費的維修費用，或發生了有人員傷亡的雙車事故時，一定要堅決地使用保險來減少自身損失。

因此，決定費改后的規定，今天的車損險與費改前不同之處，基本有保障原則洋洋加劇，這不僅將冰雹、鼓風機、亞熱帶風爆、暴雪、冰凌、煙塵暴等生態災情，司機證生效或審驗不一格、未辦牌照車子、被人壽保險行業機動性車所載運輸、在車上人交通意外撞擊到所造成 的經濟損失、的家人名單人身安全人員傷亡等事實上例入人壽保險行業基本有保障范圍內，還全部啟動的了代位求償策略，能更全部地給予運輸車輛及原車主！