大咖揭密：99%的兒童保險都買錯了

2020近(jin)些(xie)年，被我拉進(jin)非(fei)常多微信朋友(you)圈群，為(wei)這(zhe)(zhe)位(wei)(wei)母(mu)親(qin)們(men)答疑給八(ba)個(ge)月寶寶買保(bao)(bao)障(zhang)的(de)(de)(de)各樣(yang)故障(zhang)。前多久初略(lve)分析(xi)了(le)了(le)下，知道(dao)已解答這(zhe)(zhe)位(wei)(wei)母(mu)親(qin)們(men)的(de)(de)(de)回答問題千余條。1立(li)方(fang)米面(mian)，我感受到過了(le)這(zhe)(zhe)位(wei)(wei)母(mu)親(qin)們(men)對(dui)保(bao)(bao)障(zhang)的(de)(de)(de)觀注和積極(ji)，另(ling)1立(li)方(fang)米面(mian)，我知道(dao)這(zhe)(zhe)位(wei)(wei)母(mu)親(qin)們(men)對(dui)保(bao)(bao)障(zhang)的(de)(de)(de)選澤和訂購還來(lai)源于非(fei)常多的(de)(de)(de)瓶頸問題，而這(zhe)(zhe)樣(yang)的(de)(de)(de)瓶頸問題很(hen)多原(yuan)于大爺伴(ban)們(men)對(dui)保(bao)(bao)障(zhang)的(de)(de)(de)的(de)(de)(de)認知水靜謐選澤心理(li)壓力。我同我的(de)(de)(de)大爺伴(ban)們(men)分析(xi)來(lai)分析(xi)去(qu)，純凈版分析(xi)出5個(ge)誤區。給寶寶買保(bao)(bao)險，看完這(zhe)(zhe)五(wu)個(ge)誤區，基本上你心里就大概有數了(le)。

也許顧慮錯錯錯！給(gei)人買商業保險(xian)行業的(de)基本前提是(shi)家長區域經濟立柱(zhu)的保險公司早已經買齊(qi)了，然而(er)才考慮一下寶貝(bei)(bei)的(de)(de)商業險(xian)，目前爸(ba)爸(ba)和老媽老媽就是寶貝(bei)(bei)綠(lv)色(se)個人成長的(de)(de)最大化(hua)保障措施。

人(ren)(ren)壽保(bao)險最必須保(bao)的(de)是“發生(sheng)事故后(hou)對(dui)家(jia)庭而言損失比較大(da)(da)(da)的(de)人(ren)(ren)”，這里的(de)損失指的(de)是經(jing)濟，不是情感。說(shuo)難聽點，娃兒沒了，父(fu)母還會(hui)繼續有收入(ru)(ru)。但對(dui)家(jia)庭經(jing)濟支柱來說(shuo)，無論是罹患疾病或是身故都會(hui)導致(zhi)家(jia)庭的(de)收入(ru)(ru)驟減甚至歸零。家(jia)庭沒了收入(ru)(ru)之后(hou)，孩(hai)子怎么(me)撫養？父(fu)母怎么(me)贍養？這才是最要命(ming)的(de)問(wen)題。所以(yi)在做家(jia)庭保(bao)險配置的(de)時候，總預算要合理分(fen)配給大(da)(da)(da)人(ren)(ren)和(he)寶(bao)(bao)寶(bao)(bao)，大(da)(da)(da)人(ren)(ren)的(de)預算要遠高(gao)于寶(bao)(bao)寶(bao)(bao)，不能說(shuo)給寶(bao)(bao)寶(bao)(bao)買保(bao)險很舍得(de)，花了很多錢，而大(da)(da)(da)人(ren)(ren)卻沒有多余的(de)預算，只(zhi)能“裸奔”，畢竟大(da)(da)(da)人(ren)(ren)遇到的(de)疾病或意外風險要比寶(bao)(bao)寶(bao)(bao)高(gao)多了。寶(bao)(bao)寶(bao)(bao)雖然是爸(ba)爸(ba)媽(ma)媽(ma)的(de)寶(bao)(bao)貝(bei)疙瘩，但(dan)婚姻(yin)國家經濟支(zhi)撐體系的(de)那為(wei)是(shi)安全保(bao)障的(de)主要。

成年(nian)人(ren)的(de)(de)服(fu)務要充分想到(dao)他們犯事然后的(de)(de)年(nian)年(nian)收(shou)入(ru)補充，般的(de)(de)身(shen)(shen)故(gu)服(fu)務需(xu)用(yong)是(shi)他們年(nian)年(nian)收(shou)入(ru)的(de)(de)幾十倍。這(zhe)么多(duo)我覺得，用(yong)戶 般的(de)(de)買身(shen)(shen)故(gu)險的(de)(de)30萬(wan)(wan)保(bao)額是(shi)遠遠不(bu)夠的(de)(de)。對(dui)于年(nian)收(shou)入(ru)20萬(wan)(wan)的(de)(de)家庭來說，身(shen)(shen)故(gu)保(bao)障要到(dao)200萬(wan)(wan)的(de)(de)保(bao)額才(cai)夠，這(zhe)可不(bu)是(shi)意(yi)外險，而是(shi)包括所有(you)身(shen)(shen)故(gu)原因的(de)(de)保(bao)障；疾(ji)病保(bao)障至少(shao)50萬(wan)(wan)以上，考慮到(dao)通貨膨脹的(de)(de)因素還要更高。

社保費用(yong)是(shi)碧(bi)海藍天，確定需要買又沒想(xiang)到多買，買嚴重不足(zu)保額的(de)時候，出點那(nei)些事社保費用(yong)也(ye)(ye)就(jiu)(jiu)不相當于，就(jiu)(jiu)是(shi)然(ran)并卵。尚且十(shi)幾年(nian)日后，其實我都(dou)買到如今這(zhe)家保額，未來生活也(ye)(ye)能加(jia)保和(he)遵循某個(ge)的(de)服務保障有效途徑，靠多份社保費用(yong)保一代子(zi)都(dou)是(shi)不生活的(de)。

在確實要給金錢基石和幼兒(er)園(yuan)兒(er)童買(mai)商業保險服務時(shi)候(hou)，最(zui)要點的(de)事情(qing)正是刮什么呢保險種類，最(zui)好的(de)坑就徘徊里——保險公司會緊(jin)抓媽媽們又(you)(you)想有保障、不出事又(you)(you)想有返(fan)還，還要有收(shou)益的(de)師奶心理，設計出了很多“保費不保費，資金周轉投資不資金周轉投資”的四不同于類產品，絕大(da)都數大(da)部分的(de)產品(pin)設備(bei)都在保(bao)(bao)額比總社保(bao)(bao)費用只高了(le)一大(da)小點，保(bao)(bao)駕護航(hang)的(de)杠桿比率低(di)得(de)嚇(xia)shi人，這種(zhong)保(bao)(bao)險(xian)一點都不(bu)“保(bao)(bao)險(xian)”好嗎(ma)——出事賠不(bu)了(le)大(da)錢(qian)，理財又發現比一年期定存利息(xi)還要低(di)。

想(xiang)要朋友便(bian)利體諒(liang)，能否舉個好例子，來說個年(nian)薪(xin)資20萬(wan)的(de)家庭來說，給(gei)(gei)寶寶買一(yi)份一(yi)年(nian)1萬(wan)的(de)保險(xian)，交十年(nian)，重疾保額(e)12萬(wan)，大(da)學(xue)(xue)時每(mei)年(nian)發放教育(yu)金(jin)6000元，看(kan)起來好像占了保險(xian)公(gong)司的(de)便(bian)宜，可實(shi)際上呢？年(nian)收入20萬(wan)難道寶寶生病(bing)拿不出12萬(wan)嗎？但萬(wan)一(yi)得重疾需(xu)要一(yi)百幾(ji)十萬(wan)的(de)醫療費用，12萬(wan)卻是(shi)杯(bei)水車薪(xin)。再加上18年(nian)以(yi)后，每(mei)年(nian)雞肋的(de)6000塊(kuai)教育(yu)金(jin)真心不算什么。要是(shi)像我國過(guo)去20年(nian)的(de)通貨(huo)膨(peng)脹水平，說不定以(yi)后6000塊(kuai)只夠給(gei)(gei)大(da)學(xue)(xue)里的(de)寶寶約會一(yi)次了。

故而，看得了(le)——對于(yu)重(zhong)疾(ji)和教育(yu)金的兼顧(gu)，表面上看起(qi)來(lai)很(hen)美(mei)好，實(shi)際(ji)則是(shi)白(bai)買(mai)了(le)，兩個目(mu)的都(dou)沒達成，還(huan)花了(le)不少錢，疾(ji)病保障都(dou)沒買(mai)夠就想一起(qi)搞定教育(yu)金，讓本末倒置(zhi)的水(shui)平又(you)提升了(le)一個檔次。

本段劃重點：先保長輩，再保小孩兒。先保重疾，再考慮的幼兒教育金。

親(qin)們行(xing)瞧(qiao)瞧(qiao)加(jia)盟受委托人給做(zuo)的(de)(de)策劃書(shu)，是(shi)早就買(mai)來的(de)(de)穩定(ding)(ding)，可而不(bu)是(shi)大(da)區域都也(ye)(ye)是(shi)我(wo)今天晚上說的(de)(de)這(zhe)些？這(zhe)些穩定(ding)(ding)的(de)(de)名字英文一般而言稱(cheng)作XX教育金計(ji)(ji)劃（萬能型）或XX兩全保險(xian)（分紅型）。買(mai)了這(zhe)種保險(xian)的(de)(de)媽媽們可別錯以為自(zi)己持家有(you)道(dao)，不(bu)出事(shi)也(ye)(ye)不(bu)吃虧，你的(de)(de)保險(xian)計(ji)(ji)劃還有(you)漏(lou)洞，需(xu)要嚴肅地重新考慮哦。

新生(sheng)兒重(zhong)疾(ji)保額必須(xu)要(yao)購買到50萬(wan)以上，最好能買到100萬(wan)。BB的(de)重(zhong)疾(ji)選(xuan)擇終身重(zhong)疾(ji)或者(zhe)是定期(qi)重(zhong)疾(ji)，主要(yao)是看(kan)兩點(dian)：第一是家(jia)庭的(de)預算，第二是媽媽對孩子的(de)期(qi)望。

先是(shi)是(shi)看現金。若果中國(guo)家庭的概(gai)算(suan)(suan)較(jiao)高(gao)，給小朋友買(mai)人壽保(bao)(bao)險有(you)5000塊以(yi)上的預算(suan)(suan)，就可(ke)以(yi)選擇50萬保(bao)(bao)額(e)的終身(shen)重疾。甚至還(huan)可(ke)以(yi)再(zai)加(jia)上50萬保(bao)(bao)額(e)的定期重疾，這樣保(bao)(bao)額(e)就可(ke)以(yi)做到100萬了。如果說，家庭的整體預算(suan)(suan)比較(jiao)低，家庭的整體預算(suan)(suan)在1萬以(yi)下(xia)，這個(ge)時候(hou)給寶寶買(mai)定期重疾，買(mai)到成年(nian)就可(ke)以(yi)了。

另外一個(ge)個(ge)就要記寶爸寶媽(ma)(ma)(ma)對兒(er)子(zi)的預期(qi)(qi)結果，倘若兒(er)子(zi)生(sheng)(sheng)長(chang)(chang)后，寶爸寶媽(ma)(ma)(ma)我(wo)期(qi)(qi)盼兒(er)子(zi)能夠獨力，成年人后他們綜合考慮一下他們的基(ji)本(ben)基(ji)本(ben)保(bao)障(zhang)問題，如此一來就都會(hui)不(bu)綜合考慮一下家(jia)庭生(sheng)(sheng)活成本(ben)預算(suan)，真接買定存就都會(hui)了。倘若我(wo)期(qi)(qi)盼給朋友長(chang)(chang)期(qi)(qi)的基(ji)本(ben)基(ji)本(ben)保(bao)障(zhang)，就都會(hui)買長(chang)(chang)期(qi)(qi)重(zhong)疾。的確朋友明年也是會(hui)要補充保(bao)額，只過了爸爸媽(ma)(ma)(ma)媽(ma)(ma)(ma)早(zao)為他鋪了路(lu)，補充的保(bao)額會(hui)比(bi)低(di)，壓(ya)力會(hui)比(bi)輕。

是(shi)(shi)(shi)否是(shi)(shi)(shi)買購買者險(xian)，第一(yi)次是(shi)(shi)(shi)看穩妥險(xian)種，其次是(shi)(shi)(shi)看薪水，假如醫學險(xian)／感到(dao)意(yi)外(wai)險(xian)／按時壽險(xian)那(nei)自然是(shi)(shi)(shi)買購買者險(xian)的，不出(chu)車(che)禍就當(dang)是(shi)(shi)(shi)為(wei)群(qun)眾做公益(yi)慈善了。大伙兒不要再有不出(chu)車(che)禍即將能返(fan)款(kuan)款(kuan)的積極心態，羊(yang)(yang)皮(pi)毛(mao)一(yi)體出(chu)在羊(yang)(yang)手上(shang)，能返(fan)款(kuan)款(kuan)穩妥的品(pin)牌定(ding)位本質上(shang)都要有某個購買者險(xian)加有某個基金理(li)才，續簽(qian)不出(chu)車(che)禍來說把基金理(li)才返(fan)下來，伸腳趾(zhi)頭看起來就了解能返(fan)款(kuan)款(kuan)型(xing)穩妥定(ding)價很(hen)高(gao)啦。

但是買商業保險(xian)服務，最大要的是保(bao)險費(fei)用(yong)和保(bao)額的占比，叫金融(rong)杠桿原(yuan)理(li)，金融(rong)杠桿原(yuan)理(li)越(yue)高更好，而(er)對(dui)于使用險看來，免(mian)賠也能否高(gao)有一點，雖說只要大事(shi)是你們才頂(ding)住不能，一千好幾(ji)千再窮的(de)人家都能拿的(de)起來，因而(er)在能否頂(ding)住的(de)標準里面看做免(mian)賠額(e)，保費的(de)而(er)且性價(jia)比是最低的(de)。

這樣(yang)的(de)(de)話對(dui)于(yu)那些醫(yi)療保(bao)障(zhang)險再說，幾十塊買5000萬保(bao)額(e)、免賠額(e)都是(shi)(shi)萬的(de)(de)正(zheng)是(shi)(shi)最(zui)好的(de)(de)的(de)(de)選擇的(de)(de)的(de)(de)選擇，哪一種在主險內部(bu)額(e)外增加的(de)(de)保(bao)額(e)6000或1萬，價格還要好幾百上千的(de)(de)是(shi)(shi)最(zui)垃(la)圾的(de)(de)，我要是(shi)(shi)保(bao)險公(gong)司的(de)(de)我都不好意思賣。

出現意(yi)(yi)外險(xian)最(zui)后整年(nian)一(yi)買的(de)，一(yi)種保(bao)(bao)(bao)險(xian)費用很便(bian)誼，不(bu)(bu)會年(nian)齡(ling)的(de)限(xian)制，最(zui)后第(di)二年(nian)買新的(de)，而也(ye)不(bu)(bu)是(shi)交十多(duo)年(nian)之久社保(bao)(bao)(bao)費用保(bao)(bao)(bao)30年(nian)，鎖定(ding)這么長，一(yi)是(shi)保(bao)(bao)(bao)額會貶值，二是(shi)分十年(nian)交也(ye)不(bu)(bu)便(bian)宜，一(yi)年(nian)一(yi)兩(liang)千，單看不(bu)(bu)多(duo)，但(dan)要把(ba)有限(xian)的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)預(yu)算花到該(gai)花的(de)地方。重疾啊，定(ding)期壽(shou)險(xian)啊，其他的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)都(dou)買足(zu)也(ye)不(bu)(bu)少錢呢，給意(yi)(yi)外險(xian)不(bu)(bu)需(xu)要這么多(duo)預(yu)算。

開展(zhan)壽險(xian)消(xiao)費者聽的(de)(de)少，其(qi)實這(zhe)時(shi)給婚姻城市(shi)發展(zhan)柱石買的(de)(de)，保到嬰(ying)兒18歲前，萬每柱石出(chu)啥子(zi)事，婚姻工作易受決定，保額要選(xuan)購(gou)純收入的(de)(de)10倍，受益人包括老婆孩子(zi)和父母，這(zhe)種保險(xian)只有消(xiao)費型。

相(xiang)對于重(zhong)疾保險公(gong)司來(lai)說(shuo)就(jiu)，也會刷卡消(xiao)費額型(xing)(xing)和無期(qi)限型(xing)(xing)、定存繳(jiao)納型(xing)(xing)四(si)種，定存繳(jiao)納的是(shi)不可或缺，數(shu)20年后(hou)的那(nei)點繳(jiao)納真正不值價，但現再得(de)為了能在(zai)這個繳(jiao)納空出諸多(duo)(duo)錢(qian)，沒(mei)用思(si)考。只需要思(si)考定存刷卡消(xiao)費額型(xing)(xing)和無期(qi)限型(xing)(xing)，工程預(yu)算(suan)多(duo)(duo)，一家人有3萬以上(shang)的保險預(yu)算(suan)，就(jiu)買(mai)(mai)(mai)終(zhong)身；預(yu)算(suan)不多(duo)(duo)不少，1-3萬之間(jian)，就(jiu)拿終(zhong)身和定期(qi)搭配(pei)著買(mai)(mai)(mai)；預(yu)算(suan)很少比如全家就(jiu)一萬，那(nei)么全家都買(mai)(mai)(mai)消(xiao)費型(xing)(xing)。買(mai)(mai)(mai)了消(xiao)費型(xing)(xing)不擔心，這二三十年得(de)后(hou)顧之憂(you)解決了那(nei)么就(jiu)放心干活賺(zhuan)錢(qian)，賺(zhuan)錢(qian)才(cai)是(shi)硬道理。

同(tong)時(shi)(shi)還是(shi)要思(si)考(kao)一下(xia)時(shi)(shi)間，有(you)的意林(lin)雜志總是(shi)會想(xiang)給爸爸媽媽的買穩定，但是(shi)需要關注的是(shi)——超過40歲(sui)買重(zhong)疾(ji)非(fei)常貴，性(xing)價比特別低。這時(shi)(shi)就不要買終身了(le)，用(yong)定期險(xian)(xian)搭配理財險(xian)(xian)資金(jin)的使用(yong)效(xiao)率更(geng)高，保障也會更(geng)足。

我倆銜接(jie)的(de)(de)(de)銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)部門(men)流(liu)(liu)程領域(yu)員很(hen)重要(yao)要(yao)，大(da)很(hen)多數用戶 購買商業(ye)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)金都要(yao)找(zhao)(zhao)們的(de)(de)(de)們這種的(de)(de)(de)的(de)(de)(de)，然而(er)(er)便宜的(de)(de)(de)人毫無(wu)(wu)疑問無(wu)(wu)比無(wu)(wu)比少。用戶 也都指導，絕大(da)很(hen)多很(hen)多的(de)(de)(de)銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)部門(men)流(liu)(liu)程領域(yu)員的(de)(de)(de)高(gao)中(zhong)文憑(ping)并(bing)就(jiu)不(bu)是很(hen)高(gao)，然而(er)(er)商業(ye)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)金又是這個無(wu)(wu)比復雜化(hua)的(de)(de)(de)金融(rong)資本產(chan)品的(de)(de)(de)的(de)(de)(de)，給(gei)他們能齊全(quan)了解商業(ye)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)金產(chan)品的(de)(de)(de)的(de)(de)(de)，這是沒有虛幻(huan)的(de)(de)(de)是件事。故而(er)(er)要(yao)找(zhao)(zhao)銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)部門(men)流(liu)(liu)程領域(yu)員情況下，合適找(zhao)(zhao)高(gao)中(zhong)文憑(ping)十分高(gao)、合適是商業(ye)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)金專(zhuan)(zhuan)科出生的(de)(de)(de)銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)部門(men)流(liu)(liu)程領域(yu)員。在銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)部門(men)流(liu)(liu)程領域(yu)員的(de)(de)(de)縱向(xiang)業(ye)務素質上，現商業(ye)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)金藝(yi)人經(jing)紀人人管理專(zhuan)(zhuan)業(ye)團(tuan)體(ti)(ti)會比商業(ye)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)金地區受(shou)托人管理專(zhuan)(zhuan)業(ye)團(tuan)體(ti)(ti)而(er)(er)且 好部分。

或許工作(zuo)員也只(zhi)不(bu)過賣(mai)保(bao)障(zhang)的(de)兩個(ge)方式而言，然(ran)而每(mei)家店保(bao)障(zhang)總(zong)部(bu)(bu)的(de)工作(zuo)員主要上只(zhi)是(shi)說他(ta)(ta)們(men)(men)家的(de)車(che)輛好，這些是(shi)經途(tu)保(bao)障(zhang)總(zong)部(bu)(bu)忽悠的(de)。保(bao)障(zhang)總(zong)部(bu)(bu)非常少學到工作(zuo)員真正的(de)的(de)秘訣，然(ran)而給工作(zuo)員課程培訓的(de)數學老師也不(bu)是(shi)是(shi)對(dui)幾(ji)乎所有(you)車(che)輛都很認識，這就導致較多(duo)工作(zuo)員對(dui)車(che)輛的(de)認識是(shi)知半解的(de)，十分(fen)是(shi)分(fen)紅派息險、萬用險等更加有(you)難度的(de)投資車(che)輛，有(you)的(de)他(ta)(ta)們(men)(men)都沒弄懂。因此 靠(kao)他(ta)(ta)們(men)(men)去勤于思(si)考去挑(tiao)車(che)輛，較多(duo)癥狀下(xia)需要比找工作(zuo)員買(mai)還可以便宜的(de)多(duo)，也比發現兩個(ge)便宜的(de)POS機受托人要更容易的(de)多(duo)。甚(shen)至是(shi)身邊的(de)們(men)(men)有(you)們(men)(men)，就在買(mai)保(bao)障(zhang)在之前(qian)他(ta)(ta)們(men)(men)先去保(bao)障(zhang)總(zong)部(bu)(bu)講課，注(zhu)重(zhong)能(neng)夠理解車(che)輛的(de)劣勢(shi)，可以說有(you)的(de)保(bao)障(zhang)開始決(jue)定就得交足一下(xia)幾(ji)年，必(bi)然(ran)要請慎(shen)重(zhong)。如何你不(bu)大(da)不(bu)小心底招(zhao)了，萌主除過寄(ji)予深處(chu)的(de)同情心，如何你沒有(you)中招(zhao)，就先祝賀(he)你吧。