案例分析——企業投保的團體人身保險

一(yi)、案件詳情淺談(tan)

    2010年無錫市某鍛造加工我司為迄今為止個人社保的財務人員買保險費用了組合補充傷殘保險費用，2010年一 批工司職員已經開始審核出塵肺新一期，認準為工傷認定認定并鑒定會傷殘人員7級。在工司職員的工傷認定認定刑事案件操作完畢后，企業名稱立馬向保險費用工司請求賠付，企業名稱獲得了賠付款。2014年，有的部分企業企業員工要知道院校獲得了安全賠保款，遂特殊要求院校繳納這一款項，遭院校拒絕接受后提出訴訟至法庭。涉黑案件路經一審、二審已開始生效，法庭裁定院校向企業企業員工繳納已獲得的賠保款。

二(er)、民法了解(jie)

該(gai)案打(da)官司中，導購員其中一方最先(xian)保障法相應標準，講述定(ding)該(gai)保障索賠款的歸屬于(yu)就只能是(shi)導購員。基層企(qi)業(ye)機(ji)(ji)關(guan)(guan)單位(wei)而(er)言(yan)基層企(qi)業(ye)機(ji)(ji)關(guan)(guan)單位(wei)才算被保障人(ren)和(he)獲益有權(quan)領到保障金，同時(shi)基層企(qi)業(ye)機(ji)(ji)關(guan)(guan)單位(wei)而(er)言(yan)逐(zhu)漸(jian)已超打(da)官司時(shi)限。

基(ji)層(ceng)的(de)(de)(de)(de)標(biao)準(zhun)(zhun)(zhun)認為(wei)不創辦的(de)(de)(de)(de)借口。誘(you)因是(shi)：第一(yi)個從組(zu)(zu)織活動(dong)補(bu)充(chong)傷殘穩(wen)妥(tuo)(tuo)身穩(wen)定種類看，其(qi)以人(ren)(ren)(ren)員(yuan)的(de)(de)(de)(de)保修期(qi)和自身做為(wei)穩(wen)妥(tuo)(tuo)標(biao)識，屬(shu)自身穩(wen)妥(tuo)(tuo)，基(ji)層(ceng)的(de)(de)(de)(de)標(biao)準(zhun)(zhun)(zhun)做為(wei)購(gou)買車(che)險(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)(ren)，因勞(lao)功課力(li)的(de)(de)(de)(de)關心才具(ju)有(you)穩(wen)妥(tuo)(tuo)決策權，原則《穩(wen)妥(tuo)(tuo)法》3.第十(shi)九條的(de)(de)(de)(de)標(biao)準(zhun)(zhun)(zhun)：“購(gou)買車(che)險(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)(ren)其(qi)他利(li)益(yi)人(ren)(ren)(ren)時應(ying)被(bei)(bei)(bei)穩(wen)妥(tuo)(tuo)人(ren)(ren)(ren)答應(ying)。購(gou)買車(che)險(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)(ren)工(gong)和他有(you)勞(lao)功課力(li)的(de)(de)(de)(de)關心的(de)(de)(de)(de)勞(lao)功課力(li)者購(gou)買車(che)險(xian)(xian)(xian)自身穩(wen)妥(tuo)(tuo)，允許其(qi)他被(bei)(bei)(bei)穩(wen)妥(tuo)(tuo)人(ren)(ren)(ren)還有(you)近親(qin)人(ren)(ren)(ren)在內的(de)(de)(de)(de)人(ren)(ren)(ren)工(gong)利(li)益(yi)人(ren)(ren)(ren)。”固然(ran)，組(zu)(zu)織活動(dong)補(bu)充(chong)傷殘穩(wen)妥(tuo)(tuo)購(gou)買車(che)險(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)(ren)是(shi)基(ji)層(ceng)的(de)(de)(de)(de)標(biao)準(zhun)(zhun)(zhun)，被(bei)(bei)(bei)穩(wen)妥(tuo)(tuo)人(ren)(ren)(ren)是(shi)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)，利(li)益(yi)人(ren)(ren)(ren)需要是(shi)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)我還有(you)近親(qin)人(ren)(ren)(ren)，基(ji)層(ceng)的(de)(de)(de)(de)標(biao)準(zhun)(zhun)(zhun)不會該穩(wen)定種類的(de)(de)(de)(de)被(bei)(bei)(bei)穩(wen)妥(tuo)(tuo)人(ren)(ren)(ren)，也并(bing)不會利(li)益(yi)人(ren)(ren)(ren)。該合同(tong)法是(shi)2009年調整保險(xian)(xian)(xian)公司(si)法時新增的(de)(de)(de)(de)條款(kuan)英(ying)文，實施的(de)(de)(de)(de)本義正是(shi)為(wei)了(le)讓維護趨(qu)于穩(wen)定較為(wei)被(bei)(bei)(bei)動(dong)勞(lao)作(zuo)者的(de)(de)(de)(de)盈利(li)。前者，就(jiu)組(zu)(zu)織主見的(de)(de)(de)(de)有(you)效期(qi)原因，因有(you)效期(qi)算起了(le)解(jie)或(huo)理(li)應(ying)了(le)解(jie)時起算，只(zhi)可從職(zhi)工(gong)了(le)解(jie)或(huo)理(li)應(ying)了(le)解(jie)慢(man)慢(man)打(da)官司(si)，組(zu)(zu)織沒有(you)關系(xi)的(de)(de)(de)(de)證(zheng)劇證(zheng)明格式(shi)職(zhi)工(gong)了(le)解(jie)（別的(de)(de)(de)(de)內似民事(shi)案件中(zhong)(zhong)，有(you)職(zhi)工(gong)簽定過管理(li)權限委(wei)托協議(yi)書，出現法院執行以為(wei)有(you)效期(qi)已過而中(zhong)(zhong)止審(shen)理(li)職(zhi)工(gong)訴請）

三、想

    從員工角度看，社會保險中的工傷保險是單位對員工的法定義務，團體補充工傷保險，或其他團體人身意外、疾病險均屬商業保險，單位為了更好地保障員工的利益，可以為員工在社保的基礎上再購買一些商業保險。這兩者的利益除不可獲取重復取得的如醫藥費、誤工費等外，對于因身體殘疾取得的賠償社會保險和商業保險，因身體和生命是無價的，是可以兼得。如知道保險的存在應當及時主張自己的權益。

    對于單位來講，在投保前應當清楚自己要購買的保險的基本性質，要區分是出于為員工提供更好的保障還是為了轉移企業自身的風險，因為目的不同，可投保的險種不同。從單純轉移企業經營者的責任出發，企業就應當投保如雇主責任險及其他企業財產安全、安全責任等險種。如果是為了給員工更好保障，可以為員工購買團險中意外險、疾病險、補充工傷險等。因此，我們的企業不能盲目地購買保險，更不能將投保人等同被保險人、受益人。